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FP(ファイナンシャルプランナー)

不動産屋にファイナンシャルプランナーの知識は必要か?知識の親和性とか使い道。

投稿日:2017年6月4日 更新日:

FP試験

さてさて、FP(ファイナンシャルプランナー)になるための第一歩として3級の試験を2017/5に受けてきましたよ。

3級は受かってもほとんど意味がなくて、就職や転職、また社内評価に関与してくるのはFP2級からだと思います。なので僕もさっさと2級に受かってしまいたいんだが…。

それとは別にファイナンシャルプランナーの勉強をする中で感じたこと、特に不動産屋として働く人にこの資格は必要か?という観点の情報がザクザク入ってきた(主にオイラの脳内で思い付いたことが大半ですが…w)ので共有しときたいと思います。

そう言えば、昔付き合いのあった積水ハウスの人たちは昔からFP取れ取れ言われてたなぁ…。まぁ、相続絡みで土地オーナーにアプローチ掛けるときにFPの知識があると役に立つもんね。一回り、どんなことを勉強するのかを知った今なら、何であんなにFP取れ取れ言われるのか分かった気がする。

でFP。要はこんなことを勉強するんです。

1.ライフプランニング
2.リスク管理
3.金融資産運用
4.タックスプランニング
5.不動産
6.相続・事業承継

6つある大きなジャンルの中に不動産が含まれているので、当然不動産屋の仕事との親和性がある程度高そうなことは自ずと想像出来るわけですが、不動産屋として働く人間が意識して学ばなければならぬのは残念ながら5.不動産ではない。

6.相続・事業承継でもない。大東建託や積水ハウスみたいに相続をチャンスと見て営業攻勢を仕掛けていくなら別だけど、もっと重要なジャンルがあります。

それが1.ライフプランニングと2.リスク管理でしょう。不動産業という割とキツイ仕事を選んでしまった人は、若いうちからこの2つのことは学んでおく(よく考えておく)のが良いと思います。

どういうことか。

要は自分ゴトとして考えてみなよ、ってことなんです。稼ぎたくて不動産屋で働き始める人たちって本当に沢山いるけど、いつまでハードに働けますか?ってことを考えてる人って本当に少ない。俺、多分ガッツを持って働けるのは40までだわ。あとはそれまでに蓄積した知識やらスキルとかで生き残りに賭けると思う、そしてそれが現実だと思う。

ライフプランニングの年金のパートで雷に打たれたかのような衝撃を受けたのが、僕らが第一線を退いて65になったときに貰える年金の金額です。

自営業の場合、40年間、国民年金を欠かさず払い続けて年間78万弱ですよ?月あたり6.5万。

普通の老夫婦2人が最低限の暮らしを送るには月に22.3万円必要と言われてる(ゆとりある暮らしならば36.6万)のに月6.5万ってアンタ…orz 自営業でも色々と将来へ備える方法は残されてますけど、僕の中でこのリアルを知って、一気に独立したいだなんて気が消失しましたw サラリーマン+副業の二刀流で僕は突き進んでいくことを決心ですw

会社員として働いて今時の平均と言われる年収400万ペースで40年間働くと、老齢基礎年金の他に老齢厚生年金を貰えるんですが、その場合は合算で月に20万円ほど年金を貰えることになります。うーん、ここが最低防衛ライン、いやマジで。

ちなみに40年間、平均年収800万で稼ぎ続けると年金額は月あたり28万弱。サラリーマンとして生涯給料3億2000万で年金は月に28万か、しんどい…(^_^;)

興味本位で平均1200万ペースで40年間稼ぎ続けたらどうなる?と思ったので計算。有り得ないけど(笑)

→月あたりの年金額は35万円となります。生涯給料4億8000万でこれ。地味なプロ野球選手と同じレベルで稼いでも現実はこれ。つまり年金だけでゆとりある老後(月に36.6万円の収入)を実現するのは無理ってこと、我々世代は間違いなくね。

まぁ、そんなこんなで他人様に助言するためのFPの知識というよりかは不動産屋という上がり下がりの激しい業界に身を置く自分は今後どう振る舞うべきなのか、ということを考えるのにファイナンシャルプランナーの資格勉強はぴったりではないかと。

FPの資格を持ってて不動産屋として営業しやすいというメリットより、僕はその知識を使って自分の未来をどう設計しようか真面目に考えることになるからFP資格は有用であると思います。

マジでライフプランニングのパートだけでいいから勉強してみてください。そして自分に当てはめて未来を想像してみてください。FPの真価はそこにあるのではないかと。

何事も自分ゴトとして考えてみよう。

以上です。また何か気づきがあったらシェアします。

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